カテゴリー: お得な情報

家計簿は毎日つけません！

お金は貯まるのではありません。

貯めるものです！

ざっくり家計簿記入方法

1.家計簿は毎日つけない

会社ではないので毎日つける必要はありません。1ヵ月単位でおおよその収支がわかれば問題ありません。

2.レシートは必ずもらう

あとで買ったものと金額がわかるように必ずレシートは受け取り、保管しておきます。

3.レシートがたまったら、つける

基本はレシートがたまってきたら、つけます。しかし、祝い金などレシートの無いものは、忘れないようにすぐ記入しましょう。

愛用の家計簿は1週間ごとになっているので、1週間ごとの記入をおすすめします。外出をあまりしなかったときは2週間分をまとめてもOKです。

4.現金とクレジットは分ける

クレジット払い分は、現金と別に明記します。クレジット払いは支払が先でも、購入した月に集計します。

5.支出金額の多い費目ごとに別ける

重要なのは、どのようなものをどのくらい購入しているかを金額で把握することです。家庭によって支出内容は違うと思いますが、支出金額の多いものから4～5項目に絞ります。

少ない金額の費目はまとめて集計します。

6.100円単位で記入

細かい金額まで合わせるのは時間と手間が掛かるわりに、あまり意味のないことなので、100円単位で記入します。

7.現金とぴったり合わなくても気にしない

現金入出を1週間ごと（家計簿記入ごと）に照合しますが、家計簿上の残高と実際の現金残高が一致しない場合、不明金として記入します。そして、この現金残高も100円単位で合わせます。

8.貯蓄分を先に確保する

残ったから貯蓄するのではなく、支出として先にお金を確保し、貯蓄します。

 

お金を貯めるという意識

目標貯蓄額を決める

まず、貯蓄金額を決めて、支出確定金額とします。結果、余裕のない月はマイナス収支となります。マイナスは翌月に繰り越しますので、月給よりマイナスの場合、マイナス分のお金を確保しておく必要があります。マイナス分のお金が確保できない場合は、その分の貯蓄金額を減らすことになります。

それなら意味がないと感じるかもしれませんが、マイナス金額を意識することにより、節約意識を高めていきます。

 

節約意識を考える

貯蓄をすることにより、マイナス金額が発生するという条件においての節約意識を考えたいと思います。

•　貯蓄をした分はお金がないと考える。
•　お金がないのだから、本当に必要なものしか買えない。
•　あとまわしにできるものは、本当に必要なものではない。
•　まとめ買いの罠にはまらない。

安いときにまとめ買いをすることは節約にもなりますが、たくさんあるので、いつもよりたくさん使ってしまいがちになります。それでは全く意味がありません。

貯まってきた金額を意識する

お金が貯まってくると、減らしたくなくなります。その意識が強くなれば、ストレスをあまり感じずに節約できるようになります。

何のための貯蓄か考える

老後の生活のため
旅行のため
貯蓄のための貯蓄

目的があると続けやすくなります。

 

お金を貯める家計簿実践

お気に入りの家計簿です。

この「働くふたりのかんたん家計簿」の最初のページには、記入方法が書いてあります。しかし、必ずしもフォーム通りに記入する必要はありません。ざっくり記入を目指しているので、必要な項目のみ、あるいは項目を無視して自由に記入します。

 

基本情報記入

①よく使う口座を記入します。
②よく使うクレジットカードを記入します。
③毎月の「収入合計（目安）」を記入します。
④「毎月の固定支出」、「毎月の変動支出」を記入します。
⑤ふたりの目標を記入します。（何のための貯蓄なのか？）

【重要】
•　「毎月の固定支出」だけは必ず記入してください。【固定支出合計B】
•　貯蓄は、「毎月の固定支出」として確保しておきます。
•　年払いも、1ヶ月分で記入します。

 

月間収支記入

1.月間収支・クレジットカード利用控えページ

①前月の残高は翌月へと繰り越していきます。「今月の収入」と前月残高を記入し集計します。【収支合計A】
②基本情報「固定支出合計」金額を月間収支「固定支出合計」欄に記入します。【固定支出合計B】
③「今月の変動支出」を記入します。【変動支出合計C】
④「特別な支出」を記入します。「今月の残高」が残った時は貯蓄にまわし、残高を修正します。この貯蓄は「特別な支出」欄に記入します。【特別支出合計D】
⑤自由に使えるお金（おこづかい）を記入します。【自由なお金合計E】
⑥「支出合計」を計算、記入します。【支出合計B+C+D+E】
⑦「日々の支出合計」に「1週間ごとの支出」ページFの金額を記入します。【日々の支出合計F】
⑧「今月の残高」を計算、記入します。【今月の残高G】は、翌月の「今月の収入」の欄に前月残高として記入します。
⑨「今月の貯蓄額」は、基本情報「毎月の固定支出」で確保している分と「特別な支出」で貯蓄した分の合計を記入します。
⑩「クレジットカード利用控え」欄には、固定支出・変動支出・特別支出以外のクレジット払いを記入します。
⑪1週間ごとに集計して、Memo欄に現金入出状況を記入します。家計簿記入時に、家計簿上の残高と実際の現金残高を照合します。一致しない場合は、「1週間ごとの支出」のページに【不明金】として記載します。

 

♥ボーナスについて
ボーナスの収入は「今月の収入」欄に記入します。使い道がない場合は貯蓄分として「特別な支出」に記入し、しっかり確保しましょう。

 

2.月間スケジュール・1週間ごとの支出ページ

①月間カレンダーに日にちと予定を記入します。
②「1週間ごとの支出」に、1週間分のレシートを費目ごとに合算し、まとめて記入します。
③1～6週間となっていますが、6週目はクレジット分を記入します【クレジット（6週目）合計】。　そのため、6週目がある月は、5週目と6週目を合算して、5週目に記入します。「クレジットカード利用控え」ページのクレジット利用内容を費目ごとに、クレジット（6週目）欄に記入します。
④【日々の支出合計F】は、現金+クレジットの集計となります。（ここでのクレジットは固定支出・変動支出・特別支出以外のクレジット利用を指します。）

♠家計簿記入時に家計簿上の残高と実際の現金残高を照合し、一致しない場合は【不明金】として記載します。

 

年間収支表記入

１年間の収支を記入します。

♠残高を翌月へ繰り越ししているため、残高合計欄は縦計算ではありません。

 

さらにざっくり記入で時間短縮

基本情報

①変動があまりないものは、平均よりすこし多い金額で、基本情報「毎月の固定支出」にすべて書いてしまいましょう。 年払いも、1ヶ月分で記入します。金額がかなり変動した（特に増えた）ときに変更します。
②「毎月の固定支出」欄のみ記入します。
③貯蓄は、「毎月の固定支出」として確保しておきます。

月間収支

1.月間収支・クレジットカード利用明細記入ページ

このページで省略できることはありません。

2.月間スケジュール・1週間ごとの支出ページ

①「月間スケジュール」は省略できます。
②　「1週間ごとの支出」ページのクレジット記入欄に、「クレジットカード利用控え」ページの「クレジット合計」金額を、費目ごとに分けずに1費目に記入します。

年間収支

面倒なら省略します。

 

最後に

•　残高は繰越をしているので、マイナスでも限りなくゼロを目標にしましょう。
•　マイナス残高の翌月は、気を引き締めましょう。

仮想通貨はビットコインをはじめ様々な銘柄がありますが、初心者の私はビットコインの購入をスタンダードな方法で始めることにしました。

ビットコインについては、こちらで解説しています。

 

ビットコイン購入方法

ビットコインは取引所と呼ばれる場所で簡単に購入することができます。1番スタンダードで確実な方法です。

【ビットコインを購入する方法としては、ATMを利用して手に入れる方法もありますが、ビットコインのATM自体があまり普及していません。】

ビットコインを購入するには、まずお金を取引所へ預け、 預けたお金でビットコインを購入するといった流れです。

 

1.取引所を選び登録

取引所を選び、登録します。代表的なところとしてビットフライヤーがあります。

ビットフライヤー

国内最大手の取引所で資本金や取引量は日本で最大です。

取扱い仮想通貨：　ビットコイン、イーサリアム

二段階認証確認コード受取り方：　電子メール、携帯電話へのSMSメッセージ、スマートフォンアプリのどれか

ビットフラヤーだけのサービス：　bitFlyerマイページ内の特設ページのバナーを経由して、買い物やサービス申し込みなどを利用すると、それらの利用代金や商品価格の0.6～10.2%相当のビットコインがもらえるお得なサービス。（2017年4月）

他にもビットコインを無料で手に入れる方法があります。

 

●セキュリティーの重要性

ビットコインはだれも保証してくれないので自分で守るしかありません。二段階認証は重要なセキュリティーです。

「業界初！仮想通貨取引による損害（被害）補償開始〜コインチェック、ビットフライヤー」補償対象となるユーザーは「二段階認証」が必要条件。

不正ログインにかかる損失、不正な日本円出金による被害額でお金が戻ってくる可能性がありますので「二段階認証」は必ずしましょう。

 

2.ビットコイン保管場所

ビットコインをビットコイン取引所で得たならば、そのまま取引所に保管し預けておくことができますのでそれが一般的です。

 

3.お金の流れと手数料

お金を取引所へ預け、 預けたお金でビットコインを購入する。購入したビットコインを売って、売ったお金を出金するといった流れです。その他ビットコインを送金するとき手数料が発生します。

1.日本円を取引所に入金する際の振込手数料
2.ビットコイン売買取引手数料
3.日本円を取引所から出金する際の手数料
4.ビットコインの送金手数料
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

♥ビットコインの購入は、取引所（ビットフライヤーなど）の登録からスタートします。

 

仮想通貨を理解できない

友人：「ビットコインって知ってる？購入してみたんだけど・・・・」

私：「何それ？　全く知らない！コインを購入って？」

友人：「普通のお寿司屋さんにある自動販売機で購入できるの。」

私：「お寿司屋さん？？？って、お寿司屋さん？」

友人：「そう、都心のお寿司屋さんの店内に自動販売機があって、そこで買えるの。2年ぐらい前に、購入してみたんだけど、紙がぴらっと出てくるだけなの。だから、これで購入できたのか心配な感じ。でも仮想通貨に詳しい人がいたからね。今では購入金額の十倍？の金額になったよ。」

私：「自動販売機？？？コイン購入？仮想通貨？」　自動販売機＝ATMでした。

友人：「ビットコインは仮想通貨なの。今は1ビットコインが30万近くになってきたけど、スタート当初は安かったからそのとき買った人は億万長者なんだよ。まだ購入している人が少ないから、今購入してもまだ間に合うと思うよ。今はインターネットで購入できるから。」

私：「？？？」　ビットコインって！日本語が頭に入ってこないよ～　理解できない！

友人：「購入したビットコインはウォレットに預けておくの。ウォレットはインターネットのお財布なの。1ビットコイン＝300,000のレートで30,000円分購入したら、0.1ビットコインを持っているということになるの。」

私：「ウォレット！」　これはなんとなく解る！

友人：「ビットコインじゃなくても他の銘柄なら、安いものもあるからそれを買ってもいいし・・・　スマホで簡単に購入できるし、ウォレットに預けているビットコインもすぐ確認できるよ。私はコインチェックを利用しているけど。」

私：「他の銘柄？コインチェック？」

友人：「イーサリアム、リップル、ライトコインとか色々あるよ。」

私：カタカナが頭に入ってこない！！どうせ覚えられないので、カタカナはスルー。
　　「銘柄って、株みたいなもの？　投資？」

友人：「投資と言えばそれに近いものがあるかもしれない。価値が上がっていくかもしれないお金の購入だからね。もちろん、保証はされていないので、価値がなくなってしまうかもしれない。国で保証された通貨ではないのでハッキングされてなくなってしまう可能性もあるよ。」

私：「負債を抱えることになったりするの？」

友人：「それはないよ。マイナスにはならない。なってもゼロになるだけ。まだ税金も整備されていないからどのようになるかはっきりしない。でも、今は価値が上がっていくと言われているお金なの。」

私：「投資以外の使い道はあるの？」

友人：「もちろん。本来は投資ではなく、お金だから。例えば海外旅行でその国のコインに両替する時、両替手数料が取られるでしょ！もし、世界中どこでも仮想通貨でショッピングが出来るようになれば、両替は不要になるし、慣れない貨幣や通貨を使わずに済んで便利でしょ。」

私：「他は？」

友人：「今はクレジットカードが主流だけど、お店側はクレジット導入あたっては決済代行会社との契約、機器の設置など面倒なことが多いし、手数料も数％取られるの。その点、ビットコインは手間も手数料もほとんどかからなくて、お店側にとってもメリットがある決済方法なんだよね。だから、ビットコインでの支払がクレジットカードを超えるのも、そう遠くないかもしれないね。」

私：「メリットばかりだけど、デメリットは？」

友人：「価格の変動が激しいことかな。1万円が9千円になることもあるし、その反対もあるけど。ハッキングなどのトラブルで盗難被害にあうかもしれない。被害にあったとき国の保証がなく法制度も整備されていないから泣き寝入りだね。」

私:「・・・・・」

（ここまでは、理解度が低い主婦同士の会話なので微妙に表現が間違っているところがあるかもしれませんので、ご了承願います。2017年4月。）

 

仮想通貨（ビットコイン）を 学ぶ

ビットコインとは

『インターネット上に存在する仮想通貨』の一つである。ビットコインをはじめ、イーサリアム、リップル、ライトコインなど様々な仮想通貨が発行されている。仮想通貨というくらいなので、本物の通貨ではなく通貨を想定した存在であり、通貨の実体もない。

 

電子マネーとの相違点

電子マネー（楽天Edyやnanaco、Webmoney）と混同しやすいが、ビットコインと電子マネーには決定的に違う点がある。

1.存在

電子マネー：　現金の対価として存在する。

ビットコイン：　ネットワーク内でゼロから生み出される。

2.発行元／管理先

電子マネー：　発行元/管理先が存在する。紙幣には発行責任者の中央銀行などが存在する。

ビットコイン：　発行責任者がいない。特定の誰かに管理されたものではなく、複数のIT技術をもったプログラマーが管理し価値や正当性を保証しあっている。

3.発行数

電子マネー：　現金の対価として存在する電子マネーは、紙幣を中央銀行が印刷する限り無尽蔵に増やすことが出来る。

ビットコイン：　最大発行量が決められている。(MAX: 2100万ビットコイン)

 

ビットコイン価値のイメージ

金や銀、プラチナなどの貴金属に置き換えると理解しやすい。

金や銀、プラチナといった貴金属は金融商品の1つとして高値で取引されているが、埋蔵量の絶対量も決まっており、絶対量が決まっている貴金属に対し人間が価値を想定し取引している。

金や銀、プラチナに対する人々の信用によって高い値段で取引が成立している。ビットコインも同様で、信用が崩れてしまった場合ビットコインの価値がゼロになる可能性もある。ビットコインは発行主体を持たないので、この価値の急落に対して責任をとれる存在は誰もいない。

 

ビットコイン仕組みのイメージ

ブロックチェーンという技術を使っているビットコインだが、古代にもビットコインがあった。

主流な大きさが直径60cmから1mの石貨で、ヤップ島（現ミクロネシア連邦）で使われていた。小型の石貨は穴に棒を通して運ばれるが、大きい石貨はそのまま置かれ、石に所有者の記録を彫り所有権のみが移行する。

石貨を運んでいた船が海中に沈んだ時、石貨は海の底にあって確認はできないが、島民がその海中の石貨をその者の所有物として公認したという事例があった。

海に沈んだ石貨の所有権も、「ビットコインは複数のIT技術をもったプログラマーが管理し価値や正当性を保証しあっている。」と同じ概念である。

これでビットコインの仕組みがなんとなくわかったのではないだろうか。

 

心配と期待

1万円が1万円のままならいいが、5千円や0円、ましてや負債になるのかどうか心配です！
もちろん、価値が上がる可能性もあります。

金額以上の価値になる可能性：　あり
金額以下～0円になる可能性：　あり
負債になる：　なし

ショッピングをする時、安く買える可能性、もちろん損する可能性もあります。

すべて自己責任です。

 

仮想通貨に挑戦

ビットコインをすぐ購入できる状態（購入方法）まで準備しました。

ビットコインの購入は、ビットフラヤーやコインチェックなどの取引所で行いますが、変動が激しいので購入するタイミングが解らず、結局勇気がでなくて購入できていません。とりあえず変動を見ながら、無料で手に入れることから始めることにしました。

 

話題のビットコインをすぐに買うのは勇気がいるので、とりあえず無料で手に入れることからスタートしてみました。

ここでいう無料は、「ポイントを貯めてビットコインと交換」という方法です。お金を払ってビットコインを買ってはいませんが、実際は買い物をしたり、アンケートに答えたりとかの代価を払っています。

クリックするだけでもらえる本当に無料の海外サイトがあるらしいですが英語のサイトなので、やはり解りやすく確実な方法を紹介します。

ビットコインについては、ビットコインとは？難しすぎて仮想通貨を理解できないで詳しく解説しています。

1.ウォレットを作る

仮想通貨のビットコインを手に入れるのに現金書留で送ってもらうことはできませんので、ビットコインの財布である「ウォレット」を作ります。このウォレットに送金してもらいます。

ビットフライヤー

ネットショッピングが多い人は、ビットフライヤー取引所に登録してウォレットを作るのがおすすめです。

 

2.ビットコインを手に入れる方法

ビットフライヤー経由でショッピングをする

ビットフラヤーに登録：
ビットフライヤーでは、マイページ内特設ページのバナーを経由して、買い物やサービス申し込みなどを利用すると、それら利用代金や商品価格の0.6～10.2%相当のビットコインがもらえるお得なサービスがあります。（2017年4月）

 

♦ビットコインのスタンダードな購入方法はこちら、初心者がビットコインを購入するスタンダードな方法で説明しています。